Quelle est l'assurance auto la moins chère selon le profil du conducteur ?

Nouveau : classement des assurances auto les moins chères en 2023

Comment payer moins cher son assurance auto ?

Assurance auto, où paye-t-on le moins cher ?

Voitures les moins chères à assurer

Favoris des assureurs, les conducteurs expérimentés bénéficient d’offres très avantageuses, à partir de 10,30 €/mois. Jeunes conducteurs et automobilistes malussés sont quant à eux les grands pénalisés en assurance auto. On constate des écarts de prix importants de l’ordre de 63%, soit plus de 200 € par an pour une assurance au tiers pour un jeune conducteur, à 61% pour un conducteur malussé (160 € en plus par an). De même, la nationalité et la profession de l’assuré a un impact sur la prime : environ 14% supplémentaire pour un conducteur étranger et 26% pour un auto-entrepreneur.

Assurance la moins chère selon le profil du conducteur

Découvrez nos palmarès des assurances auto les moins chères par type de conducteur :

• Les assurances les moins chères pour un conducteur expérimenté
• Les assurances les moins chères pour un jeune conducteur
• Les assurances les moins chères pour un conducteur malussé
• Les assurances les moins chères pour un conducteur résilié
• Les assurances les moins chères pour un conducteur étranger
• Les assurances les moins chères pour un auto-entrepreneur

Les résultats de l’enquête ont été réalisés en utilisant le profil d’un automobiliste souhaitant s’assurer en tant que conducteur principal pour une Peugeot 208 modèle 1.2 Pure Tech 82 Signature Edition 2018 (Essence 4ch). Le véhicule parcourt 10 000 km/an et stationne dans un garage individuel.

1- Quel est le prix d’une assurance auto pour un conducteur expérimenté (avec un bonus 50) ?

En assurance auto le système de bonus - malus récompense les bons conducteurs. Chaque année sans accident responsable donne lieu à un bonus qui permet de faire baisser le prix de votre assurance, jusqu’à 50% de réduction après 13 ans sans accident responsable. Ainsi, un conducteur bénéficiant du bonus maximal de 50 se verra proposer des assurances à petit prix, à partir de 10,30 €/mois pour une assurance au tiers, et 25,43 €/mois pour une formule tous risques.

2- Les assurances auto pas chère pour un jeune conducteur

S’assurer en tant que jeune conducteur relève parfois du parcours du combattant et peut coûter cher, près du double de la prime d’un conducteur expérimenté. D’une façon générale, les assureurs appliquent durant les 3 premières années une surprime qui ne peut pas excéder 100 % de la prime de référence la 1ère année. Elle diminue ensuite de 50 % chaque année sans sinistre responsable, avant de disparaître la 4ème année.

D’après nos comparatifs, un jeune permis de 21 ans paiera son assurance auto au tiers au moins 28 €/mois contre 10,30 €/mois pour un conducteur expérimenté (avec un bonus 50). La différence est d’autant plus marquante pour une assurance tous risques, comptez aux alentours de 54,15 €/mois pour un conducteur novice contre 25,43 €/mois pour un automobiliste aguerri.

L’inexpérience n’est pas le seul critère pris en compte par les assureurs. On constate en effet des inégalités de tarifs selon l’âge du jeune conducteur. Ainsi, notre enquête révèle qu’à même année d’expérience, un jeune permis âgé de 21 ans paiera plus cher qu’un conducteur âgé de 28 ans. D’après les tarifs les plus économiques trouvés, l'écart peut aller jusqu'à 18 % entre le tarif destiné au jeune conducteur de 21 ans et celui pour le jeune conducteur de 28 ans pour une assurance au tiers, et jusqu’à 41% en tous risques !

3- Quelle est l’assurance auto la moins chère pour un conducteur malussé ?

A l’inverse, les assureurs pénalisent d’un malus les conducteurs responsables de sinistres. La prime d’assurance est majorée de 25% dans le cas où la responsabilité est totale et de 12,5% si elle est partielle. Au maximum, le malus ne peut pas dépasser un coefficient de 3,5.

Dans l'exemple ci-dessous, un conducteur ayant un malus de 1,05 trouvera des assurances auto à partir de 26,63€/mois au tiers et 45,08 €/mois en tous risques, alors qu’un conducteur avec un bonus 50 paiera 10,30 €/mois au tiers et 25,43 €/mois en tous risques. Soit des écarts de prix pouvant atteindre jusqu’à 61% au tiers et 67% en tous risques entre le tarif destiné au conducteur malussé et celui du conducteur bénéficiant d’un bonus.

Pour un même contrat chez le même assureur, un conducteur avec un bonus 50 paye la moitié de la prime de référence (qui s'établit à 20,60 €/mois environ) alors que celui qui a un malus 1,05 payera 105 % de la prime de référence, soit 21,63 €/mois environ.

Bon à savoir si vous avez un bonus 50 

Si vous avez atteint le bonus maximal et que vous n’avez pas eu de sinistre depuis au moins 3 ans, vous n’aurez pas de malus lors de votre premier accident responsable.

Pour aller plus loin :

Quel malus en cas d’accident responsable ? 

4- Comment assurer un conducteur résilié à petit prix ?

Retrouver une assurance auto après la résiliation de son contrat n’est pas une tâche facile. Si bon nombre d’assureurs préfèrent tourner le dos aux conducteurs résiliés, d’autres acceptent de prendre le risque en contrepartie d’une prime d’assurance auto coûteuse.

Un automobiliste résilié se verra proposer des offres d’assurance au tiers s’élevant à plus du double du prix d’une assurance pour un conducteur expérimenté.

Pour une formule d’assurance plus complète en tous risques, l’inégalité entre les deux catégories de conducteurs se creuse. Les assureurs ont même tendance à privilégier des contrats au tiers pour les conducteurs résiliés. De fait, il est plus difficile pour un conducteur résilié de trouver des offres d’assurance en tous risques.

Des solutions existent pour aider les conducteurs résiliés à retrouver une assurance auto sans se ruiner, grâce aux comparateurs d’assurance auto en ligne et aux assurances spécialisées pour les conducteurs malussés et résiliés.

Le saviez-vous ? Si vous essuyez plusieurs refus auprès des assureurs, vous pouvez saisir le Bureau Central de Tarification (BCT). Cet organisme indépendant obligera l’assureur que vous avez désigné à vous garantir au minimum légal, c’est-à-dire en responsabilité civile.

Pour aller plus loin :

• Assurance auto : dans quels cas votre assureur peut vous résilier ?
• La résiliation du contrat d’assurance auto pour sinistre

5- Assurance auto la moins chère pour un conducteur étranger

Un conducteur titulaire d’un permis de conduire étranger a le droit de souscrire des garanties classiques de l’assurance auto. Cependant on distingue les conducteurs disposant d’un permis européen de ceux possédant un permis non-européen. A noter que selon la nationalité du conducteur, un permis hors Union européenne (UE) sera valide 1 an :

• Pour un conducteur français : s’il a habité 6 mois minimum dans le pays d’obtention du permis
• Pour un conducteur étranger : s’il a obtenu son permis avant la délivrance du titre de séjour et qu’il n’ait pas été suspendu ou annulé.

La nationalité du permis a des répercussions sur le prix de l’assurance auto. Alors qu’un conducteur français pourra s’assurer à partir de 10,30 €/mois au tiers, un automobiliste européen se verra proposer des offres à partir de 13,61 €/mois, contre 16,64 €/mois pour un conducteur étranger hors UE.

Les assureurs sont bien souvent réticents à vouloir assurer un conducteur étranger, car ils peuvent difficilement vérifier les antécédents de sinistralité. Pour cette raison, rare sont les offres en tous risques.

Que faire si vous n’arrivez pas à vous assurer avec un permis étranger ?

Plusieurs solutions s’offrent à vous :

- Faire appel à un comparateur d’assurances auto. Vous aurez ainsi accès facilement aux différentes offres présentes sur le marché facilement et rapidement

- Saisir le BCT qui pourra obliger un assureur à vous couvrir en responsabilité.

- Échanger votre permis de conduire étranger pour un permis français.

6- Trouver une assurance auto pas chère pour un professionnel

Parmi les éléments entrant dans le calcul de la prime d’assurance auto, la profession exercée par le conducteur joue également un rôle non négligeable. En fonction du métier exercé, les risques ne sont pas les mêmes. Les employés du secteur public paieront par exemple moins cher qu’un travailleur indépendant ou un auto-entrepreneur. De plus l’utilisation récurrente du véhicule à des fins professionnelles aura des répercussions sur le montant de l’assurance. Un travailleur à domicile encourt moins de risques qu'un commercial qui effectuent de longues distances.

D’après notre comparatif, un chef d’entreprise paiera au moins cher 14 €/mois en au tiers contre 10,30 €/ mois pour un employé, soit un écart de plus de 26%. Pour une assurance tous risques un auto entrepreneur paiera 22% cher qu’un employé.

Comparer les assurances autos

Pour trouver l’assurance auto la moins chère selon votre profil, il est important de choisir le niveau de garantie qui correspond à vos besoins. Pour cela, les comparateurs d’assurance auto vous permettent d’établir des devis facilement et rapidement en fonction de votre situation (profession, âge, expérience de conduite, etc).

Comparateur d’assurance auto