La surprime jeune conducteur sert à compenser le manque d'expérience...

Les assureurs auto ont la possibilité d'appliquer une surprime aux conducteurs novices qui disposent du permis de conduire depuis moins de 3 ans ou qui l'ont depuis plus de 3 ans mais n'ont jamais été assurés.

Cette surprime est limitée dans le temps et en montant :

  • la première année elle peut atteindre 100 % du montant de la prime de référence ce qui revient à la doubler purement et simplement ;
  • la deuxième année, la majoration possible est limitée à 50 % ;
  • la troisième année elle est ramenée à 25 % au maximum ;
  • à partir de la 4e année d'assurance il n'est plus possible d'appliquer de surprime.

Pour les jeunes qui ont passé leur permis par conduite accompagnée, la surprime jeune conducteur est plafonnée à 50 % la première année, 25 % la seconde et disparaît la troisième année.

A noter !
L'application de la surprime conducteur novice est indépendante de l'application du coefficient de bonus/malus. Si bien qu'après un an de conduite sans sinistre responsable, le jeune conducteur se verra appliquer un bonus de 5 % en même temps qu'il verra la surprime fondre de moitié. En cas d'accident responsable par contre, il se verra affecté d'un malus de 25 % sur le montant de la prime de base, et c'est sur ce nouveau tarif que s'appliquera la surprime jeune conducteur (50 % la deuxième année).

... mais aussi le manque de maturité

Dans les faits, tous les assureurs n'appliquent pas cette surprime à leurs clients novices. Certains l'utilisent même comme argument commercial pour valoriser le fait qu'ils en dispensent les enfants de leurs clients.

Mais ce que notre enquête révèle surtout c'est que la surprime conducteur novice ne sert pas tant à couvrir le risque que peut représenter le conducteur inexpérimenté qu'à couvrir le risque que représente les plus jeunes au volant d'une voiture. Plus que l'inexpérience, c'est le manque de maturité au volant qui inquiète donc les assureurs comme en témoignent les tarifs recueillis.

Des tarifs deux fois plus élevés à 18 ans qu'à 28 ans

Un conducteur qui vient de décrocher le permis ne payera pas le même prix selon son âge. L'écart de tarif lié au seul critère d'âge peut même aller du simple au double pour un même profil de conducteur.

Pour parvenir à ce constat, nous avons fait des demandes de devis auprès des principaux assureurs et comparateurs d'assurances auto en soumettant deux fois le même profil d'assuré : un conducteur détenteur du permis de conduire depuis 1 mois, habitant à Toulouse, parcourant 7000 km à l'année et disposant d'une Renault Clio Campus Authentique 1.5 DCI 85 de 2008 stationnant dans un garage fermé.

Consulter les prix des assurances auto jeunes conducteurs

Pour chaque demande de devis, nous avons pris soin de soumettre le même profil d'assuré deux fois, en changeant uniquement l'âge : 18 ans dans un cas, 28 ans dans l'autre. Les tarifs recueillis font état d'une différence de traitement notable entre ces deux profils. Sur les tarifs les plus économiques trouvés pour chaque profil, l'écart peut aller jusqu'à 44 % entre le tarif destiné au jeune conducteur de 18 ans et celui pour le jeune conducteur de 28 ans. Dans d'autres exemples, le rabais accordé au plus âgé peut atteindre 50 % du montant de la prime du plus jeune !

Assurance auto : écart de tarifs pour un jeune conducteur de 18 ans et de 28 ans
Assurance la moins chèreJeune conducteur
de 18 ans
Jeune conducteur
de 28 ans
Ecart entre offres
18 et 28 ans
OffreTarifOffreTarifEn montant  En %  
Assurance au tiers

Matmut Tiers812,60€/an
(67,70€/mois)
Direct Assurance
Tiers mini
578€/an
(48,20€/mois)
-234,60€-29%
Assurance au tiers
étendu

Matmut Tiers
Vol incendie
995,20€/an
(82,90€/mois)
Direct Assurance
Tiers maxi
626€/an
(52,20€/mois)
-369,20€-37%
Assurance tous
risques

Matmut
Tous risques
1490,80€/an
(124,20€/mois)
Direct Assurance
tous risques
830€/an
(69,20€/mois)
-660,80€-44%

Comparatif de tarifs jeunes conducteurs : quelle est l'assurance auto la moins chère à 18 ans ?

Parmi tous les tarifs obtenus lors de notre enquête, voici les offres les plus économiques au tiers, tiers renforcé et tous risques pour notre conducteur le plus jeune.

Les 3 assurances auto les moins chères au tiers à 18 ans

1. Tiers à la Matmut (source : matmut.fr) - 812,60 €/an

2. Tiers Essentiel de L'Olivier (source : comparateur le-jeune-conducteur.com) - 985,73 €/an

3. Novys Tiers de A comme Assure (source : comparateur le-jeune-conducteur.com)  - 1025 €/an

Les 3 assurances auto les moins chères au tiers étendu (responsabilité civile + vol et incendie au minimum) à 18 ans

1. Tiers Vol incendie à la Matmut (source : matmut.fr) - 995,20 €/an

2. Tiers Confort de L'Olivier (source : comparateur le-jeune-conducteur.com) - 1111,29 €/an

3. Tiers maxi de Direct Assurance (source : comparateur le-jeune-conducteur.com) - 1296,75 €/an

Les 3 assurances auto les moins chères en tous risques à 18 ans

1. Tous risques à la Matmut (source : matmut.fr) - 1490,80 €/an

2. Tous risques Plus à la Matmut (source : matmut.fr) - 1563,20 €/an

3. Tous risques de L'Olivier (source : comparateur le-jeune-conducteur.com) - 1594,49 €/an

Combien ça coûte de monter en gamme pour un conducteur de 18 ans ?

Pour les jeunes conducteurs âgés de 18 ans, la Matmut affiche les prix les plus bas, quel que soit le niveau de garanties souhaité. Ainsi, pour une assurance au tiers, le jeune conducteur déboursera 812,60 €/an pour couvrir sa Clio. S'il souhaite ajouter aux garanties de base, le vol et l'incendie, il lui faudra débourser 182 € de plus (soit 995,20 €/an). Enfin, pour une assurance tous risques à la Matmut, il devra s'acquitter d'une cotisation annuelle de 1490,80 €.

Pour un jeune conducteur de 18 ans, s'assurer en tous risques coûte 83 % de plus que de s'assurer au minimum en responsabilité civile (assurance au tiers).  

Assurance auto jeune conducteur : les offres les moins chères pour les 18 ans
Offre la moins chèreNom de l'offreTarifEcart tarifaire avec l'offre précédenteEcart en % avec l'offre précédente
Assurance au tiersMatmut Tiers812,60 €/an (67,70€/mois)
Assurance au tiers étenduMatmut Tiers Vol incendie995,20 €/an (82,90€/mois)+182,60 €/an (+ 15,20 €/mois)+ 22,5 %
Assurance tous risquesMatmut tous risques1490,80 €/an (124,20 €/mois)+495,60 €/an (+ 41,30 €/mois)+ 50 %

Jeune conducteur : quelle est l'assurance auto la moins chère à 28 ans ?

(comparatif de tarifs pour un conducteur de 28 ans venant d'obtenir le permis)

Vous voulez savoir à quel point l'âge est un critère impactant le prix d'une assurance auto pour un jeune conducteur ? Voici les meilleures offres que nous avons trouvées pour des assurances auto au tiers, tiers étendu et tous risques pour un conducteur novice âgé de 28 ans et avec un mois de permis seulement.

Conducteur de 28 ans : les 3 assurances auto les moins chères au tiers

1. Tiers mini de Direct Assurance (source : comparateur le-jeune-conducteur.com) - 578 €/an

2. Tiers Essentiel de Direct Assurance (source : comparateur le-jeune-conducteur.com) - 608 €/an

3. Novys Tiers de A comme Assure (source : comparateur le-jeune-conducteur.com) - 618 €/an

Conducteur de 28 ans : les 3 assurances auto les moins chères au tiers étendu (responsabilité civile + vol et incendie au minimum)

1. Tiers maxi de Direct Assurance (source : comparateur le-jeune-conducteur.com) - 626 €/an

2. Tiers confort de L'olivier (source : hyper assur)  - 915 €/an

3. Tiers Vol incendie à la Matmut (source : matmut.fr) - 995 €/an

Conducteur de 28 ans : les 3 assurances auto les moins chères en tous risques

1. Tous risques de Direct Assurance (source : comparateur le-jeune-conducteur.com) - 830 €/an

2. Tous risques de L'olivier (source : hyper assur) - 1319 €/an

3. Tous risques de Wilov (source : wilov) - 1353,60 €/an

Combien ça coûte de monter en gamme pour un conducteur de 28 ans ?

Sur ce profil, Direct Assurance est l'assureur qui se place avec les tarifs les plus compétitifs. Ainsi, le premier prix s'établit à 578 € annuels (soit 48,20 €/mois) pour une formule au tiers simple. En rajoutant 48 € à l'année (soit 4 €/mois), l'assuré pourra bénéficier d'une formule au tiers étendu (la formule Tiers maxi de Direct Assurance) qui intègre en plus de la responsabilité civile et la garantie personnelle du conducteur, une garantie bris de glace, incendie, vol et couverture des événements climatiques. Pour couvrir dans tous les cas les dommages causés à la voiture de l'assuré, il faudra monter encore en gamme et souscrire une assurance Tous risques au tarif de 830 € à l'année, soit 69,20 €/mois.

Pour un jeune conducteur de 28 ans, s'assurer en tous risques coûte 44 % de plus que de s'assurer au minimum en responsabilité civile (assurance au tiers).  Un écart presque deux fois plus faible que pour un jeune conducteur de 18 ans.

Assurance auto jeune conducteur : les offres les moins chères pour les 28 ans
Offre la moins chèreNom de l'offreTarifEcart tarifaire avec l'offre précédenteEcart en % avec l'offre précédente
Assurance au tiersDirect Assurance Tiers mini578 €/an (48,20€/mois)
Assurance au tiers étenduDirect Assurance Tiers maxi626 €/an (52,20€/mois)+48 €/an (+ 4 €/mois)+ 8,3%
Assurance tous risquesDirect Assurance tous risques830 €/an (69,20 €/mois)+204 €/an (+ 17€/mois)+ 32,6%

En conclusion

L'application de la surprime conducteur novice est loin d'être systématique. Les politiques commerciales des assureurs sont très disparates en la matière : certains d'entre eux comme la MAIF annoncent clairement ne pas appliquer de surprime aux enfants de leurs sociétaires ; d'autres comme L'Olivier ou la Matmut semblent l'appliquer à tous les conducteurs novices mais de manière pondérée selon les âges quand d'autres enfin la concentrent sur le public considéré comme le plus à risques : les 18-20 ans.

Chez certains assureurs, l'écart de prix proposé pour une même formule d'assurance peut aller du simple en double selon l'âge. Face à ce constat, les jeunes qui le peuvent pourraient être incités à différer l'âge de la première assurance auto afin de bénéficier de tarifs plus avantageux dès le départ.

L'âge pèse d'autant plus lourd dans le choix d'une assurance auto tous risques (83 % plus chère qu'une assurance au tiers à 18 ans contre 44 % à 28 ans).

Assurance auto du jeune conducteur : ce qu'il faut retenir !
1. Plus vous êtes jeune, plus vous risquez de payer cher votre assurance auto : jusqu'à 100% plus cher pour un jeune conducteur de 18 ans par rapport à un jeune conducteur de 28 ans
2. Le fait d'avoir passé le permis en conduite accompagnée divise par deux le montant de la surprime conducteur novice qui peut vous être appliquée
3. Pour éviter de payer votre première assurance auto au prix le plus fort, il peut être judicieux de commencer par être assuré en tant que conducteur secondaire (si tel est bien le cas évidemment).
4. Compte tenu des tarifs pratiqués pour les assurances auto jeunes conducteurs, il est préférable de choisir un véhicule peu puissant et de faible valeur afin de l'assurer au tiers, ce qui reste de loin la solution la plus économique
5. Il ne faut pas hésiter à comparer les tarifs proposés par les différentes compagnies car chaque assureur à sa propre politique tarifaire et choisit librement d'appliquer ou non une surprime à ses jeunes clients
6. Enfin, il peut être judicieux de solliciter l'assureur de vos parents : il y a de fortes chances que celui-ci réserve des conditions tarifaires privilégiées aux enfants de ses clients