Pourquoi l’assurance auto pour un jeune conducteur est-elle si chère ?

Comme vous le savez sans doute, les tarifs d’une assurance auto pour un jeune conducteur sont élevés. En plus de l’achat de votre première voiture et du financement de votre permis de conduire, vous devez subir une surprime du prix de votre assurance auto les 3 premières années. Conduire une voiture en tant que jeune conducteur représente donc un coût non négligeable !

Les compagnies d’assurance fixent le montant de vos cotisations en tenant compte de plusieurs critères tels que le modèle de votre voiture, votre ville de résidence, votre âge, votre bonus-malus, etc… Or, votre statut de jeune conducteur ne joue pas en votre faveur. En effet, si l’on se réfère aux statistiques fournies par l'OSNIR (Observatoire national interministériel de la sécurité routière), on constate que les jeunes conducteurs ont une sinistralité 3 fois supérieure à celle de leurs aînés. Pour faire face à cette aggravation du risque, les assureurs augmentent le prix de leurs assurances auto pour compenser les pertes d’argent éventuelles en cas d'indemnisation.

Pour cela, les assureurs appliquent une majoration sur votre prime d'assurance pour les 3 premières années de cotisation. Voici un exemple pour illustrer nos propos :

Date d'anniversaire du contratSurprimePrime de baseLa prime d'assurance auto à payer
Souscription du contrat100%750 €1 500 €
1er anniversaire du contrat50 %750 €1 125 €
2e anniversaire du contrat25%750 €938 €
3e anniversaire du contratFin de la surprime750 €750 €

Bon à savoir : les conducteurs qui ont passé leur permis de conduire avec la conduite accompagnée peuvent réduire la majoration de leur prime d'assurance. Ainsi, lors de la souscription du contrat, la surprime est de 50 %, puis elle est divisée par 2 au premier anniversaire du contrat et elle passe à 12,5 % pour le deuxième anniversaire. Enfin, elle disparaît pour le troisième anniversaire du contrat. La conduite accompagnée est donc une bonne solution pour réduire le coût de votre assurance auto.

 

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Comment faire baisser le prix de l'assurance auto pour un jeune conducteur ?

Comme nous venons de le voir précédemment, l'assurance auto pour un jeune conducteur coûte cher. Par conséquent, il est fort probable que vous souhaitiez réduire le montant de vos cotisations d'assurance auto. Voici quelques conseils qui peuvent vous être utiles :

  • Votre voiture : vous pouvez acquérir une voiture avec un moteur de petite cylindrée, une motorisation essence, une cote à l'argus faible et une puissance fiscale raisonnable.
  • Votre contrat d'assurance auto : de manière générale, vous devez adapter votre contrat d’assurance auto en fonction de votre voiture et de votre profil. Ainsi, si vous possédez une vieille voiture, vous pouvez opter pour une assurance auto au tiers. Il s'agit de la formule de base proposée par les assureurs.
  • Un contrat d'assurance auto avec des franchises élevées : pour réduire le coût de votre assurance auto, vous pouvez choisir un contrat dont le montant des franchises est élevé. Par contre en cas de sinistre, vous allez devoir débourser une somme d'argent plus importante.
  • La conduite accompagnée : elle permet de réduire significativement le montant de la surprime appliquée aux jeunes conducteurs. 
  • L'assurance auto au kilomètre : Certains assureurs proposent des formules qui se basent sur le nombre de kilomètres parcourus par an. Si vous êtes un petit rouleur, vous pouvez réaliser des économies intéressantes.
  • Un comparateur d'assurance auto : pour trouver une assurance auto avec un prix compétitif, vous pouvez mettre en concurrence les compagnies d'assurance. Pour cela, vous pouvez utiliser gratuitement notre comparateur d'assurances auto en ligne.

Découvrez dans le tableau ci-dessous, des simulations de tarifs pour une assurance auto jeune conducteur. Il s’agit des prix les plus compétitifs obtenus grâce à notre comparateur en ligne.

L'assureurLes garantiesLe prix
L'olivier AssuranceResponsabilité civile
Protection du conducteur
54 €/mois
AcommeAssureResponsabilité civile
Protection du conducteur
78 €/mois
Direct AssuranceResponsabilité civile
Protection du conducteur
102 €/mois

 

Les simulations de prix présentées dans ce tableau correspondent à un conducteur de 18 ans qui vit à Nantes et possède une Renault Clio III. Pour obtenir gratuitement un devis personnalisé, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne.

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Conducteur secondaire : est-ce une bonne solution pour les jeunes conducteurs ?

Il existe d'autres solutions pour éviter de payer son assurance auto au prix fort. En effet, la majorité des compagnies d'assurance vous offrent la possibilité d'inscrire votre nom en tant que conducteur secondaire sur le contrat d'assurance auto de vos parents ou de votre conjoint(e). Dans ce cas, c'est le conducteur principal qui paye les cotisations d'assurance auto. Ainsi, cela vous permet d'éviter la surprime appliquée aux jeunes conducteurs.

 

En tant que conducteur secondaire, vous bénéficiez du même niveau de couverture que vos parents ou votre conjoint(e). De plus, vous pouvez cumuler du bonus si vous n'avez pas de sinistre responsable. Inscrire son nom en tant que conducteur secondaire est une bonne solution pour acquérir de l'expérience et du bonus tout en faisant des économies.

 

Cependant, l'utilisation du véhicule est limitée. En effet, le conducteur secondaire peut seulement conduire le véhicule de manière ponctuelle (exemple : le weekend). Si votre assureur se rend compte que vous utilisez régulièrement le véhicule, il peut considérer cela comme une fausse déclaration intentionnelle. Par conséquent, il a la possibilité de mettre un terme à votre contrat d'assurance auto.

 

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Quelle assurance auto choisir pour un jeune conducteur ?

 

Réaliser des économies sur son assurance auto est une bonne chose, mais il faut également que vous regardiez attentivement les garanties incluses dans le contrat qui vous intéresse.

 

Quel que soit votre profil, il est recommandé d’adapter votre assurance auto en fonction de vos besoins et de votre véhicule. La majorité des jeunes conducteurs conduisent une voiture d'occasion avec une faible valeur marchande. Si vous êtes dans cette situation, il n'est pas utile de souscrire une formule tous risques. En effet, si votre voiture est fortement endommagée suite à un sinistre, votre compagnie d'assurance va prendre en compte la cote à l'argus de votre véhicule pour calculer votre indemnité. Le montant de cette dernière risque d'être trop faible et vous n'allez pas pouvoir acheter un véhicule équivalent. Vous devez donc privilégier une assurance auto au tiers ou une assurance auto intermédiaire, si vous estimez que la couverture des sinistres est insuffisante.

 

Par contre, si vous possédez une voiture neuve ou récente, l'assurance auto tous risques est la solution idéale pour couvrir efficacement votre véhicule. Il s'agit du plus haut niveau de protection proposé par les assureurs. Dans une assurance auto tous risques, vous avez accès à des garanties qui ne sont pas disponibles dans les autres formules d'assurance auto. Par exemple, la garantie dommages tous accidents, l'indemnisation de la valeur à neuf de votre véhicule, etc…

 

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Quelle est la meilleure assurance auto pour un jeune conducteur ?

 

Il est difficile de répondre objectivement à cette question. En effet, il existe une multitude d’offres d'assurance auto sur le marché. Certaines sont plus avantageuses que d'autres. Il n'est donc pas toujours facile de trouver un contrat qui vous correspond.

 

Pour vous aider dans la recherche d'un contrat d'assurance auto qui répond à vos exigences, vous pouvez utiliser gratuitement notre comparateur d'assurances auto en ligne. Cet outil vous affiche les résultats les plus pertinents selon votre profil. Pour accéder à la page de résultats, il vous suffit de remplir les différentes informations demandées à chaque étape et vous obtenez, en quelques clics, des propositions d'assurance auto qui répondent à vos critères. De plus, si vous trouvez une assurance auto qui vous intéresse, vous pouvez la souscrire directement en ligne.

 

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