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340€ d’économies en moyenne pour les mêmes garanties
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Le prix d’une assurance auto varie en fonction de plusieurs critères. En moyenne, les Français dépensent entre 500 € et 600 € par an pour protéger leur véhicule. Ce qui représente une part non négligeable dans le budget transport des ménages. Il peut donc être intéressant de réaliser des économies sur votre assurance auto. Pour cela, nous vous proposons un classement des assurances auto au tiers, tiers plus et tous risques les moins chères.
Nouveau : classement des assurances auto les moins chères en 2023
Ces simulations de tarifs ont été réalisées grâce à notre comparateur en ligne. Le profil du conducteur et le modèle de la voiture sont identiques pour chaque classement.
L’assurance auto au tiers est la formule de base en assurance auto. Sa couverture se limite généralement à la garantie responsabilité civile. Cette dernière permet de prendre en charge les dommages corporels et matériels des tiers impliqués dans un accident responsable. En revanche, vos dégâts matériels et corporels ne sont pas indemnisés si vous êtes responsable du sinistre.
La formule au tiers est destinée aux propriétaires de voitures anciennes (plus de 10 ans) avec une faible valeur marchande. Elle peut également convenir aux jeunes conducteurs, aux conducteurs malussés et aux personnes qui possèdent une voiture immobilisée.
L’ensemble des contrats affichés dans ce classement proposent une garantie responsabilité civile et une garantie protection du conducteur (en option dans le contrat Mieux Assuré). Cette dernière est importante, car elle vous permet d’obtenir une indemnisation pour l’ensemble de vos frais médicaux dans le cas où vous avez un accident responsable et que vous êtes bléssé. Le contrat AcommeAssure est celui qui propose la meilleure indemnisation pour vos dommages corporels (jusqu’à 500 000 € ).
Il faut donc compter en moyenne entre 14 € et 19 €/mois pour ce modèle de voiture et ce profil d’assuré. Pour connaître le tarif d’une assurance auto au tiers pour votre profil, vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne.
L'assurance auto au tiers plus est une formule intermédiaire entre l'assurance auto au tiers et l'assurance auto tous risques. Elle propose une couverture améliorée par rapport à la formule de base. Ainsi, vous avez accès à des garanties supplémentaires telles que la garantie bris de glace, vol, incendie, protection corporelle du conducteur, etc.
Cette formule s'adresse aux conducteurs qui possèdent une voiture avec une cote à l'argus moyenne (inférieure à 5 000 €). L'assurance auto au tiers plus peut également convenir aux personnes qui ont acheté leur voiture à crédit.
Découvrez, ci-dessous, notre classement des assurances auto au tiers plus les moins chères en 2022.
Si l’on compare avec les prix d’une assurance auto au tiers, on remarque que pour 5 euros de plus par mois, vous pouvez bénéficier d’une formule au tiers plus qui vous garantit l’accès à une couverture améliorée.
Les contrats affichés dans le classement ci-dessus proposent des garanties essentielles (responsabilité civile, protection du conducteur) et une garantie contre le bris de glace, le vol et l’incendie. Les contrats Eurofil et Self Assurance contiennent en plus une garantie véhicule de remplacement en cas de vol ou d’accident.
Les tarifs affichés dans ce classement ont pour objectif de vous donner un aperçu des prix pratiqués pour une assurance auto tiers plus. Pour obtenir un devis personnalisé, vous pouvez utiliser gratuitement notre comparateur en ligne.
L'assurance auto tous risques est la formule qui propose le plus haut niveau de protection pour vous et votre voiture. En effet, elle contient les mêmes garanties qu'une formule au tiers ou au tiers plus et propose en plus des garanties qui ne sont pas accessibles dans les autres formules, comme la garantie dommage tous accidents. Cette dernière permet de prendre en charge les dommages matériels de votre voiture, quelles que soient votre responsabilité et la cause de l’impact (obstacle sur la route, perte de contrôle du véhicule…). Son tarif est donc plus élevé, car elle couvre différents types de sinistres.
La formule tous risques est généralement conseillée aux conducteurs qui circulent avec une voiture neuve ou récente (moins de 5 ans).
Découvrez dans le tableau ci-dessous, le classement des assurances auto tous risques les moins chères en 2022 pour le profil sélectionné.
Selon notre comparateur en ligne, les tarifs les plus bas pour une assurance auto tous risques sont aux alentours de 29 €/mois pour ce profil, soit 10 € de plus qu'une assurance auto au tiers plus. Parmi les contrats affichés dans ce classement, la formule Self Assurance est la seule qui propose un véhicule de remplacement en cas de panne ou d'accident. La plupart de ces contrats proposent les mêmes garanties, seul le montant de la franchise varie. Pour rappel, la franchise est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre.
Pour trouver une assurance auto tous risques pas chère, vous pouvez utiliser gratuitement notre comparateur en ligne en cliquant sur le bouton ci-dessous
Le tarif d’une assurance auto est déterminé à l’aide de nombreux facteurs comme le profil de l’assuré, le modèle du véhicule, les garanties souscrites, etc.
En ce qui concerne le profil du conducteur, l’assureur s’attachera à déterminer le niveau de risque qu’il prendra en couvrant cette personne : a-t-elle une grande expérience de la conduite ? A-t-elle déjà été assurée comme conducteur principal sur un contrat ? A-t-elle été responsable de sinistres récemment ? Le coefficient de bonus-malus offre une indication importante sur ces antécédents de conduite puisqu’il faut par exemple avoir été assuré, comme conducteur principal ou secondaire, pendant au moins 13 ans sans sinistre responsable pour bénéficier d’un bonus 50 et voir ainsi sa prime divisée par deux par rapport au tarif de référence.
Autre élément capital dans la détermination du prix d’une assurance auto : le véhicule à couvrir. Plus celui-ci sera puissant, plus il coûtera cher à réparer ou à remplacer et plus il sera convoité des voleurs, plus il vous reviendra cher à assurer. Pour un conducteur novice, le choix du véhicule revêt une importance capitale et il n’est pas rare que des assureurs refusent par exemple de couvrir un jeune conducteur si le véhicule à assurer est considéré comme trop puissant. Bien souvent, le simple fait de changer de motorisation peut influencer fortement le prix de l’assurance à la hausse ou à la baisse.
D’autres facteurs liés à l’environnement dans lequel le véhicule sera utilisé participent à la fixation d’un montant de prime. Il est ainsi préférable de stationner sa voiture dans un garage fermé que dans la rue pour limiter les risques de vandalisme ou de vivre à la campagne plutôt qu’en centre-ville pour éviter les petits accrochages, bête noire des assureurs.
Enfin, il est évident que la formule et les garanties que vous choisirez pèseront de tout leur poids dans la balance. On y pense moins mais il existe un levier important pour faire baisser le prix de votre assurance : le niveau de franchises en cas de sinistre. Plus vous acceptez d’y être de votre poche en cas de pépin (bris de glace, accident responsable, sinistre sans tiers identifié…) plus vous ferez des économies sur votre prime d’assurance.
De nombreuses solutions s’offrent à vous pour réduire le montant de vos cotisations d’assurance auto. Le choix de votre formule d’assurance auto peut vous permettre de réduire le prix de votre assurance auto. Ainsi, si vous sélectionnez une assurance auto au tiers, vous pouvez bénéficier d’un contrat d’assurance auto à petit prix. En revanche, la protection de votre véhicule se limite souvent à la garantie responsabilité civile, ce qui peut être insuffisant si vous possédez une voiture relativement récente. Certains assureurs proposent également des formules spécifiques pour baisser le tarif de votre assurance auto. C’est le cas notamment de l’assurance auto au km qui s’appuie sur le nombre de kilomètres parcourus par an. Si vous êtes un petit rouleur, vous pouvez réaliser des économies intéressantes comparées à une formule classique. Une autre solution pour diminuer vos cotisations est l’assurance auto connectée. Les assureurs qui vendent ce type de contrat vous demandent d’installer un boîtier électronique dans votre véhicule. Ce dispositif enregistre en temps réel plusieurs données sur votre conduite telles que les freinages, les accélérations, etc. En fonction des données enregistrées, votre assureur vous attribue un score qui détermine le montant de vos cotisations. Par conséquent, si vous avez une conduite irréprochable, vous pouvez espérer obtenir des réductions importantes sur le prix de votre assurance auto.
Pour payer son assurance auto moins cher, il vaut mieux privilégier une voiture essence de petite cylindrée avec une cote à l’argus relativement faible. En effet, le modèle de votre voiture est un facteur déterminant dans le tarif de votre assurance auto. Les assureurs augmentent le montant de vos cotisations d’assurance auto si vous assurez une voiture puissante ou chère, car en cas de sinistre les réparations ou le remplacement du véhicule représentent un coût non négligeable pour votre assureur. Le risque de vol est également plus important pour les voitures avec une valeur marchande importante.
Pour réduire le prix de votre assurance auto, il est également important de conduire prudemment, car en cas de sinistre responsable, votre assureur va vous sanctionner en appliquant un malus de 25 % sur votre prime d’assurance auto. À l’inverse, sans accident responsable, votre assureur vous gratifie d’un bonus de 5 % l’année suivante.
Pour trouver une assurance auto pas chère, vous pouvez utiliser gratuitement notre comparateur d'assurances auto en ligne. En plus de vous faire gagner du temps dans la recherche de votre assurance auto, cet outil met en avant les offres les moins chères pour votre profil.
Vous pouvez trouver d’autres astuces ou conseils pour payer moins cher votre assurance sur la page : comment payer moins cher votre assurance auto ?
