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Si vous avez cumulé les sinistres responsables, vous aurez probablement du mal à trouver une assurance auto pas chère. Pour éviter d'être doublement pénalisé, notre palmarès 2025 des contrats d'assurance pour conducteur malussé peut vous permettre de trouver une formule compétitive malgré votre malus.
Vous pouvez retrouver les tarifs présentés ci-dessous, en quelques clics, à partir du profil suivant :
Modèle de la voiture : RENAULT CLIO V 1.0 SCE 65 LIFE 4 CH ESSENCE MANUELLE 5 PLACES EDITION 2019
Type de stationnement : box
Type de trajets : privé et trajets travail
Ville de résidence : Nantes
Âge du conducteur : 30 ans
Date d’obtention du permis de conduire : 03/03/2011
Malus : 15 %
| Les assurances auto les moins chères en 2025 avec un malus pour un conducteur avec un malus | ||
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Pas toujours facile de trouver une assurance auto à moindre coût lorsqu'on a cumulé les sinistres responsables. Et pour cause, s'ils ne vous refusent pas l'affiliation à certains de leurs contrats, les assureurs appliquent toutefois une majoration à votre coefficient de réduction-majoration (CRM), plus communément appelé le bonus-malus.
Bien que malussé, vous n'êtes pas exempté de l'obligation légale d'assurer votre véhicule. Afin de vous éviter une dépense trop importante, notre comparateur d'assurances auto en ligne, vous permet de prétendre à un contrat au tiers dès 21 € par mois.
Grâce à son tarif attractif, l'assurance auto au tiers est à privilégier si vous êtes un conducteur malussé. Formule la moins chère, elle vous permet de circuler en toute légalité. Elle couvre les dégâts causés à autrui en cas d'accident responsable mais peut également inclure la garantie "protection du conducteur". Une option grâce à laquelle vous pouvez prétendre à la prise en charge de vos dommages corporels.
Le préjudice matériel n'est quant à lui couvert que lorsque votre responsabilité n'est pas engagée. Dans ce cas, c'est l'assurance du tiers responsable qui vous indemnisera.
Vous pouvez choisir de renforcer ce premier niveau de protection en souscrivant une formule au tiers plus à partir de 26 € par mois. En plus de la responsabilité civile offerte par l'assurance au tiers, elle prend en charge le bris de glace, l'incendie et le vol de votre véhicule ainsi que les dégâts causés par des catastrophes naturelles ou technologiques par exemple. Un peu plus chère que la formule de base, l'assurance auto au tiers plus propose une meilleure prise en charge.
Il faudra compter pas moins de 40 € par mois pour bénéficier d'une formule tous risques. Assurance auto la plus complète, elle vous offre un niveau de protection optimal quel que soit la nature du sinistre et le responsable des dégradations. Toutefois, son prix peut être dissuasif en tant que conducteur malussé. Elle n'est donc pas à privilégier en cas de malus sauf si votre véhicule est récent ou possède une forte valeur marchande.
En tant que nouvel assuré, votre CRM s'élève à 1. Autrement dit le montant de votre cotisation ne subit, à ce stade, ni augmentation ni diminution. Cependant, chaque sinistre responsable va engendrer une hausse de ce coefficient de 25 % (ou 12,5 % en cas de responsabilité partagée). Ce nouveau coefficient va se multiplier à l'ancien de façon à déterminer votre bonus-malus de l'année et donc le montant de votre cotisation. Plus ce chiffre va être élevé, plus le prix de votre assurance auto sera majoré. Vous avez donc tout intérêt à comparer les contrats avant de vous engager.
Le code des Assurances plafonne le malus à 3,5. En d'autres termes, vous ne pouvez pas subir une augmentation supérieure à 250 % de votre prime d'assurance initiale. Toutefois, si vous continuer à cumuler les sinistres, responsables ou non, votre assureur pourra faire jouer son droit de résiliation.
Le malus n'est cependant pas une fatalité puisqu'après deux années consécutives sans sinistre responsable vous retrouvez votre coefficient initial, équivalent à 1. Par ailleurs, à l'image du vol, de l'incendie de votre véhicule ou encore d'une catastrophe naturelle ou d'une collision avec un animal sauvage, plusieurs sinistres n'entrainent pas de malus.
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Bon à savoir Votre obligation d'être couvert ne peut pas être empêchée par un assureur. Ainsi après avoir essuyé deux refus écrits, vous disposez de 15 jours pour saisir le Bureau Central de Tarification (BCT). Cet organisme paritaire peut obliger une compagnie d'assurance, que vous aurez préalablement choisie, a accepté votre demande d'adhésion. Le BCT définit également le tarif qui vous sera appliqué pour un niveau de garantie minimum. En effet, l'organisme fait uniquement autorité pour l'obligation légale, c'est à dire la responsabilité civile proposée par la formule au tiers.
Un malus est synonyme de risques pour votre assureur, qui, afin de se prémunir d'éventuels sinistres responsables à couvrir, majore le montant de votre cotisation. Vous pourrez difficilement échappé à la majoration de votre cotisation. Toutefois, en adoptant certains reflexes, vous pourrez facilement réduire la facture :
Enfin, quel que que soit votre situation et votre profil de conducteur, vous pouvez confronter vos besoins aux offres du marché en passant par un comparateur d'assurances auto. Un réflexe simple et économique pour trouver une formule adaptée, en quelques clics. Vous y retrouvez les contrats auto proposés par l'ensemble des compagnies d'assurances, qu'il s'agit d'acteurs traditionnels ou d'assureurs exerçant exclusivement en ligne.
