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L'assurance auto, obligatoire pour tous véhicules terrestres à moteur, doit être adaptée à vos usages afin de vous protéger au mieux. Ainsi, votre assureur ne vous proposera pas le même contrat si vous utilisez votre voiture dans le cadre de déplacements exclusivement privés ou à l'occasion de trajets professionnels.
Les trajets réalisés entre votre domicile et votre lieu de travail ne sont pas considérés comme des déplacements professionnels. Ainsi pour ce type d'utilisation de votre véhicule, vous pouvez choisir une formule d'assurance auto classique :
Il est indispensable de préciser l'usage de votre véhicule lors de la souscription d'une assurance auto. En effet, tous les contrats n'incluent pas une prise en charge des trajets domicile-travail.
Bon à savoir
Grâce au barème kilométrique, vous avez la possibilité de déduire de vos revenus imposables les frais engendrés par vos déplacements entre votre domicile et votre lieu de travail, dans la limite de 40 kilomètres par trajet.
Sont considérés comme déplacements professionnels, tous les trajets effectués pour les besoins de votre activité. C'est le cas pour les artisans, les commerçants ou encore les professions libérales mais aussi pour les salariés, lorsqu'ils se déplacent entre plusieurs sites d'une même entreprise, chez un client ou un fournisseur par exemple.
Dès lors que la carte grise est au nom d'une entreprise ou d'une agence de location par laquelle l'employeur met une flotte de véhicules à disposition de ses employés, l'usage professionnel du parc automobile est retenu. Par conséquent, une assurance auto professionnelle sera systématiquement proposée qu'il s'agisse d'une voiture de fonction, d'un véhicule de société, d'un tracteur ou d'un engin de chantier.
Le contrat d'assurance est donc souscrit au nom de l'entreprise qui, comme pour les particuliers, choisit une formule au tiers, au tiers renforcé ou tous risques.
Votre employeur peut cependant faire le choix de compléter ce premier niveau de garanties avec des options de prise en charge spécifiques aux professionnels.
Bon à savoir
Le véhicule professionnel peut également être assuré par l'employeur pour une utilisation personnelle. La prise en charge des franchises incombe systématiquement à l'entreprise que le sinistre ait lieu pendant ou en dehors du temps de travail. Les amendes tout comme le retrait de point faisant suite à une excès de vitesse restent cependant à la charge du conducteur.
L'assurance d'un véhicule est à la charge de son propriétaire. Vous avez donc l'obligation de souscrire un contrat pour vous protéger tant pour vos déplacements personnels que vos trajets professionnels.
L'usage de votre voiture personnelle à des fins professionnelles doit avant tout être signalé à votre assureur. En effet, les contrats d'assurance auto pour particuliers n'incluent pas la prise en charge des trajets professionnels. En fonction de votre contrat, votre assureur pourra intégrer une clause spécifique "usage professionnel" afin de vous permettre d'être pris en charge pour ce type de trajet.
Cette option supplémentaire entraînera un surcoût de cotisation que votre employeur pourra prendre à sa charge.
L'entreprise peut également choisir d'intervenir directement dans l'assurance de votre voiture en souscrivant un contrat “mission” : ce type d'assurance auto permet de couvrir les déplacements professionnels effectués occasionnellement au moyen d'un véhicule personnel. Elle prend ainsi à sa charge la prime d'assurance associée à cette garantie.
Trois choses à savoir sur le bonus/malus
1. L'assurance d'une voiture de fonction n'ouvre pas droit à l'application du coefficient bonus/malus
2. La souscription d'un contrat "mission" n'est pas concernée par le bonus/malus pour les trajets professionnels
3. Si vous avez été assuré pendant plus de 3 ans par un contrat d'assurance auto professionnelle, vous serez considéré comme un conducteur novice par votre assureur dès lors que vous vous assurerez à titre personnel.
Le prix de votre assurance auto va dépendre de plusieurs critères tels que le nombre d'années de permis, la ville de résidence, le modèle du véhicule ou encore l'usage qu'il en est fait. Pour un nombre de kilomètres parcourus équivalents, l'assurance auto pour les trajets domicile-travail coûtera moins cher qu'un contrat d'assurance auto professionnelle.
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Relevé de tarifs réalisé en septembre 2023 pour une Fiat Panda édition 2018 essence. Les prix affichés peuvent avoir évolués depuis cette date.
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